இந்தியாவில் 2016ல் தொடங்கிய UPI, 10 ஆண்டுகளில் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனையின் முதுகெலும்பாக மாறியுள்ளது. 1.78 கோடி பரிவர்த்தனைகள் 24,162 கோடியாக, ₹0.07 லட்சம் கோடி மதிப்பு ₹314 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. 703 வங்கிகள் இணைந்துள்ள நிலையில், தினசரி 66 கோடி பரிவர்த்தனைகள் நடைபெறுகின்றன. 11 நாடுகளுக்கு விரிந்த இது, இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தையும் நிதி உள்ளடக்கத்தையும் மாற்றியமைத்துள்ளது.
இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைப் புரட்சியில் மிகப்பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்திய தொழில்நுட்பங்களில் Unified Payments Interface (UPI) மிக முக்கியமான இடத்தைப் பெற்றுள்ளது. 2016 ஆகஸ்ட் 25 அன்று இந்திய தேசிய பணப்பரிவர்த்தனைக் கழகம் (NPCI), இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையின் கீழ் UPI சேவையை அறிமுகப்படுத்தியது.
ஆரம்பத்தில் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான வங்கிகளுடன் தொடங்கிய UPI, இன்று இந்தியாவின் அன்றாட பணப்பரிவர்த்தனையின் முக்கியமான ஒரு வழியாக மாறியுள்ளது. பணம் அனுப்புவது, கடைகளில் பொருட்கள் வாங்குவது, ஆன்லைன் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவது என பல்வேறு தேவைகளுக்கு UPI பயன்படுத்தப்படுகிறது.
கடந்த 10 ஆண்டுகளில் UPI-யின் வளர்ச்சி என்பது ஒரு டிஜிட்டல் கட்டண சேவையின் வளர்ச்சி மட்டுமல்ல; இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தில் ஏற்பட்ட மிகப்பெரிய மாற்றத்தின் அடையாளமாகவும் உள்ளது.
UPI அறிமுகமான 2016-17 நிதியாண்டில் வெறும் 1.78 கோடி பரிவர்த்தனைகள் மட்டுமே நடைபெற்றன. அடுத்த ஆண்டிலேயே அதன் பயன்பாடு வேகமாக அதிகரித்து 2017-18-ல் 92 கோடி பரிவர்த்தனைகளாக உயர்ந்தது. 2018-19-ல் UPI பரிவர்த்தனைகள் 535 கோடியை எட்டின. 2019-20-ல் 1,252 கோடியாகவும், 2020-21-ல் 2,233 கோடியாகவும் உயர்ந்தது. இதன் மூலம் UPI பயன்பாடு இந்திய மக்களிடையே வேகமாகப் பரவி வந்துள்ளது.
2021-22ல் 4,597 கோடி பரிவர்த்தனைகள் நடைபெற்ற நிலையில், 2022-23ல் 8,375 கோடியாக உயர்ந்தது. அடுத்த ஆண்டில் மேலும் வேகமடைந்து 2023-24ல் 13,116 கோடி பரிவர்த்தனைகள் நடந்துள்ளன. 2024-25ல் UPI பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை 18,587 கோடியாக உயர்ந்தது. 2025-26 நிதியாண்டில், 2026 ஜூலை 31 வரையிலான தரவுகளின்படி, இந்தியாவில் 24,162 கோடி பரிவர்த்தனைகள் நடைபெற்றுள்ளன.
அதாவது, 2016-17-ல் இருந்த 1.78 கோடி பரிவர்த்தனைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, பத்து ஆண்டுகளுக்குள் UPI பரிவர்த்தனைகளின் ஆண்டு அளவு கிட்டத்தட்ட 13,000 மடங்கு உயர்ந்துள்ளது.
UPI பரிவர்த்தனைகளின் அளவு 10 ஆண்டுகளில் கிட்டத்தட்ட 13,000 மடங்கு உயர்வு!
ஒரு நாளில் சராசரியாக 66 கோடி UPI பரிவர்த்தனைகள் நடைபெறும் அளவுக்கு இந்த டிஜிட்டல் கட்டண அமைப்பு வளர்ந்துள்ளது. இதன் மூலம் UPI என்பது ஒரு மாற்று கட்டண முறை என்ற நிலையைக் கடந்து, மக்களின் அன்றாட வாழ்க்கையின் ஒரு பகுதியாக மாறியிருக்கிறது.
UPI-யின் வளர்ச்சியை பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை மட்டும் வெளிப்படுத்தவில்லை. அதன் மூலம் மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகளின் மொத்த பண மதிப்பிலும் மிகப்பெரிய உயர்வு ஏற்பட்டுள்ளது.
2016-17 நிதியாண்டில் UPI மூலம் மேற்கொள்ளப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் மொத்த மதிப்பு வெறும் ₹0.07 லட்சம் கோடி மட்டுமே. 2017-18-ல் இது ₹1 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்தது. 2018-19-ல் ₹9 லட்சம் கோடியாகவும், 2019-20-ல் ₹21 லட்சம் கோடியாகவும் அதிகரித்தது. 2020-21-ல் UPI பரிவர்த்தனைகளின் மதிப்பு ₹41 லட்சம் கோடியை எட்டியது. அதன் பிறகு வளர்ச்சி மேலும் வேகமடைந்து, 2021-22-ல் ₹84 லட்சம் கோடியாக இருந்த மதிப்பு, 2022-23-ல் ₹139 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்தது.
2023-24-ல் ₹200 லட்சம் கோடியையும், 2024-25-ல் ₹261 லட்சம் கோடியையும் UPI பரிவர்த்தனை மதிப்பு கடந்தது. 2025-26 நிதியாண்டில், 2026 ஜூலை 31 வரையிலான தரவுகளின்படி, UPI மூலம் மேற்கொள்ளப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் மொத்த மதிப்பு ₹314 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.
2016-17-ல் இருந்த ₹0.07 லட்சம் கோடியுடன் ஒப்பிடும்போது, இது 4,000 மடங்குக்கும் அதிகமான உயர்வு ஆகும்.
இந்த வளர்ச்சி UPI மூலம் சிறிய அளவிலான அன்றாட பணப்பரிவர்த்தனைகள் மட்டுமின்றி, மிகப்பெரிய அளவிலான டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளும் நடைபெறுவதையும் வெளிப்படுத்துகிறது.
UPI-யின் வளர்ச்சிக்கு அதிக எண்ணிக்கையிலான வங்கிகள் இந்த சேவையில் இணைந்ததும் முக்கிய காரணமாகும். 2017-ம் நிதியாண்டில் வெறும் 44 வங்கிகள் மட்டுமே UPI சேவையில் இணைந்திருந்தன. 2018-ல் 91 வங்கிகளாகவும், 2019-ல் 142 வங்கிகளாகவும் எண்ணிக்கை உயர்ந்தது. 2020-ல் 148 வங்கிகளும், 2021-ல் 216 வங்கிகளும் UPI சேவையில் இணைந்தன. 2022-ல் 314 வங்கிகளாகவும், 2023-ல் 399 வங்கிகளாகவும் உயர்ந்தது. 2024-ல் 572 வங்கிகளும், 2025-ல் 661 வங்கிகளும் UPI சேவையில் இணைந்திருந்த நிலையில், 2026-ல் இந்த எண்ணிக்கை 703 வங்கிகளாக உயர்ந்துள்ளது.
UPI சேவையில் இணைந்த வங்கிகளின் எண்ணிக்கை சுமார் 16 மடங்கு அதிகரிப்பு!
வங்கிகளின் இந்த விரிவாக்கம் UPI சேவையை நாட்டின் பல்வேறு பகுதிகளில் உள்ள மக்களுக்கும், பல்வேறு வகையான வங்கிக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கும் எளிதாகக் கிடைக்கச் செய்துள்ளது.
UPI இவ்வளவு வேகமாக வளர்ந்ததற்கு பல்வேறு காரணங்கள் உள்ளன. ஸ்மார்ட்போன் பயன்பாடு அதிகரிப்பு, மலிவான இணைய வசதி, வங்கிக் கணக்குகளின் எண்ணிக்கை அதிகரிப்பு, டிஜிட்டல் சேவைகள் பரவலானது ஆகியவை UPI வளர்ச்சிக்கு அடித்தளமாக அமைந்தன. மேலும், QR Code மூலம் பணம் செலுத்தும் வசதி UPI பயன்பாட்டை சிறு வணிகர்களிடமும் வேகமாகப் பரவியது. பெரிய வணிக நிறுவனங்கள் மட்டுமின்றி, சிறிய கடைகள், தெருவோர வியாபாரிகள், சேவை வழங்குநர்கள் என பல்வேறு தரப்பினரும் UPI கட்டணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளத் தொடங்கினர்.
இதனால், பணம் இல்லாமலேயே ஸ்மார்ட்போன் மூலம் உடனடியாக பணம் செலுத்தும் நடைமுறை பொதுமக்களிடையே வழக்கமான ஒன்றாக மாறியது.
UPI-யின் முக்கியமான தாக்கம் அதன் வேகத்தில் உள்ளது. ஒருவருக்கு பணம் அனுப்புவதிலிருந்து மளிகைக் கடையில் பொருட்கள் வாங்குவது வரை பல்வேறு தேவைகளுக்கு UPI பயன்படுத்தப்படுகிறது. குறிப்பாக, சிறு தொகை பரிவர்த்தனைகளில் UPI மிகப்பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. முன்பு சில்லறைப் பணம் தேவைப்பட்ட பல பரிவர்த்தனைகள் இன்று QR Code-ஐ ஸ்கேன் செய்வதன் மூலம் சில விநாடிகளில் முடிவடைகின்றன. இதன் மூலம் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை நகர்ப்புறங்களைத் தாண்டி சிறு நகரங்கள் மற்றும் கிராமப்புறங்களிலும் விரிவடைய வழிவகுத்துள்ளது.
சிறு கடை முதல் பெரிய வணிகம் வரை, டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனையை அன்றாட வாழ்க்கையின் ஒரு பகுதியாக மாற்றியதில் UPI-க்கு முக்கிய பங்கு உள்ளது.
UPI-யின் வளர்ச்சி இந்தியாவின் Financial Inclusion – நிதி உள்ளடக்கத்துக்கும் முக்கிய பங்களிப்பை வழங்கியுள்ளது. வங்கிக் கிளைகளுக்கு நேரடியாகச் செல்லாமல், ஸ்மார்ட்போன் மூலமாகவே பணத்தை அனுப்பவும் பெறவும் முடிவதால், டிஜிட்டல் நிதிச் சேவைகளுக்கான அணுகல் எளிமையாகியுள்ளது.
சிறு வணிகர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கும் இது பயனுள்ளதாக அமைந்துள்ளது. பணப்பரிவர்த்தனையை எளிதாகப் பெறுவதுடன், டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் பதிவுகளையும் வைத்திருக்க முடிகிறது. இதனால், UPI இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதார வளர்ச்சியில் முக்கிய பங்காற்றும் கட்டமைப்பாக உருவெடுத்துள்ளது.
UPI-யின் தாக்கம் இந்திய எல்லைகளுக்குள் மட்டும் நின்றுவிடவில்லை. இந்தியாவின் இந்த டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை முறைக்கு சர்வதேச அளவிலும் வரவேற்பு கிடைத்துள்ளது. தற்போது ஐக்கிய அரபு அமீரகம், பிரான்ஸ், பூடான், இலங்கை, நேபாளம், சிங்கப்பூர், மோரீஷஸ், கத்தார், கம்போடியா, கிரீஸ் மற்றும் மாலத்தீவு உள்ளிட்ட 11 நாடுகளில் UPI செயல்பாட்டில் உள்ளது. இந்த சர்வதேச விரிவாக்கம், இந்தியா உருவாக்கிய டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை கட்டமைப்பு உலகளவில் கவனம் பெற்றிருப்பதை காட்டுகிறது.
11 நாடுகளில் UPI செயல்பாடு — இந்தியாவின் டிஜிட்டல் கட்டண முறை சர்வதேச எல்லைகளையும் கடந்து செல்கிறது!
UPI என்பது வெறும் பணம் செலுத்தும் செயல்முறை அல்ல. இது இந்தியாவின் Digital Public Infrastructure (DPI) எனப்படும் டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பின் முக்கிய தூண்களில் ஒன்றாக உருவெடுத்துள்ளது. வெவ்வேறு வங்கிகள் மற்றும் பல்வேறு UPI செயலிகளைப் பயன்படுத்தும் பயனர்கள் ஒருவருக்கொருவர் பணத்தை அனுப்பும் வகையில் உருவாக்கப்பட்டுள்ள அதன் இணக்கத்தன்மை, அதன் மிகப்பெரிய பலமாகும்.
இதன் மூலம் தனிநபர் முதல் வணிக நிறுவனங்கள் வரை பல்வேறு தரப்பினருக்கும் ஒரே மாதிரியான டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை அனுபவம் கிடைக்கிறது.
சர்வதேச நாணய நிதியமும் (IMF), பரிவர்த்தனை எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் UPI-யை உலகின் மிகப்பெரிய நிகழ்நேர பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பு எனக் குறிப்பிட்டுள்ளது.
2016 ஆகஸ்ட் 25 அன்று தொடங்கிய UPI சேவை, 10 ஆண்டுகளில் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தின் முக்கிய அடையாளமாக மாறியுள்ளது. ஆரம்பத்தில் மிகக் குறைந்த அளவில் இருந்த அதன் பயன்பாடு, இன்று கோடிக்கணக்கான பரிவர்த்தனைகளை தினசரி கையாளும் அளவுக்கு வளர்ந்துள்ளது.
பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் ஏற்பட்ட மிகப்பெரிய உயர்வுடன், அவற்றின் மொத்த மதிப்பிலும் ஆயிரக்கணக்கான மடங்கு வளர்ச்சி ஏற்பட்டுள்ளது. அதே நேரத்தில், UPI சேவையில் இணைந்த வங்கிகளின் எண்ணிக்கையும் பல மடங்கு அதிகரித்துள்ளது.
மக்களின் அன்றாட பணப்பரிவர்த்தனையை எளிமையாக்கியது மட்டுமின்றி, சிறு வணிகர்களுக்கு டிஜிட்டல் கட்டண வசதியை ஏற்படுத்தியது, நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்தியது, இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பை வலுப்படுத்தியது என UPI-யின் தாக்கம் பல்வேறு தளங்களில் காணப்படுகிறது.
இந்தியாவைத் தாண்டி பல்வேறு நாடுகளிலும் UPI பயன்பாடு விரிவடைந்து வருவது, அதன் எதிர்கால சர்வதேச வாய்ப்புகளையும் வெளிப்படுத்துகிறது. ஒரு காலத்தில் புதிய தொழில்நுட்பமாக அறிமுகமான UPI, இன்று இந்தியர்களின் அன்றாட வாழ்க்கையில் தவிர்க்க முடியாத டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை முறையாக மாறியுள்ளது.
2016-ல் தொடங்கிய UPI-யின் முதல் 10 ஆண்டுகள், இந்தியாவின் டிஜிட்டல் மாற்றப் பயணத்தில் ஒரு முக்கியமான அத்தியாயமாக பதிவாகியுள்ளது.